A frustração número um de quem muda de plano não é o preço. É descobrir, na primeira vez que precisa, que ainda não pode usar.
“Mas eu já estou pagando.” Está. E ainda assim existe um prazo entre a assinatura e o direito de usar cada tipo de cobertura. Isso se chama carência, e ela não é pegadinha — é a regra que mantém o sistema de pé.
O que muda tudo é saber os prazos antes. E saber, principalmente, que quem já tem plano ativo hoje pode reduzir boa parte deles.
Este artigo traz a tabela completa do Plano Vera Cruz, grupo a grupo, e explica com honestidade o que a carta de permanência faz — e o que ela não faz.
O que é carência e por que ela existe
Carência é o tempo mínimo que o beneficiário precisa cumprir, contado da vigência do contrato, antes de ter direito a cada tipo de procedimento.
Ela existe para impedir que alguém contrate um plano na véspera de uma cirurgia programada e cancele depois. Sem carência, o custo disso recairia sobre todo mundo que paga em dia.
Urgência e emergência: 24 horas para todos
Comecemos pela boa notícia, que é também a mais importante:
Urgência e emergência têm carência de 24 horas. Para todos os beneficiários, em qualquer um dos quatro produtos, tenha ou não plano anterior.
Ou seja: no dia seguinte à vigência, o pronto-socorro está disponível.
Urgência e emergência não esperam — e o plano também não: 24 horas após a vigência.
A tabela completa de carências
A operadora trabalha com três colunas. CC é a carência contratual padrão. RCA e RCB são os dois grupos de redução, aplicados conforme o histórico de plano do beneficiário.
| Grupo de procedimentos | CC | RCA | RCB |
|---|---|---|---|
| a) Urgência e emergência | 24 horas | 24 horas | 24 horas |
| b) Consultas médicas; fonoaudiologia; nutrição; bioimpedanciometria | 30 dias | 15 dias | 15 dias |
| c) Análises clínicas e histocitopatológicos; RX simples sem contraste; exames otorrinolaringológicos; ECG e EEG convencionais; inaloterapia; provas funcionais respiratórias | 30 dias | 30 dias | 15 dias |
| d) Fisioterapia; quimioterapia | 90 dias | 90 dias | 90 dias |
| e) Densitometria óssea; MAPA; testes alergológicos; RX com contraste; holter; teste ergométrico; ultrassonografia (exceto obstétrica) | 90 dias | 45 dias | 30 dias |
| f) Psicologia; terapia ocupacional | 120 dias | 120 dias | 120 dias |
| g) Cirurgias de porte anestésico 0 ambulatorial; PCR; hibridização molecular; western-blot; ecocardiografia-ecodoppler; EEG prolongado; videolaringoestroboscopia; mapeamento cerebral; polissonografia; potencial evocado; eletromiografia; eletroneuromiografia; dopplerfluxometria; USG obstétrica, morfológica e com doppler; endoscopias ambulatoriais; imunobiológicos; genética | 120 dias | 45 dias | 30 dias |
| h) Internações clínicas e cirúrgicas eletivas; videolaparoscopia; diálise peritoneal e CAPD; hemodiálise; hemodiafiltração; litotripsia; medicina nuclear; mielografia; radioterapia; ressonância magnética; tomografia computadorizada; transfusão de sangue e hemoderivados; hemodinâmica; radiologia intervencionista; neurovascular; necropsia; oxigenoterapia hiperbárica | 180 dias | 60 dias | 45 dias |
| i) Transplantes de órgãos e tecidos; cirurgias com OPME/DMI | 180 dias | 180 dias | 180 dias |
| j) Partos a termo | 300 dias | 300 dias | 300 dias |
| k) Cobertura Parcial Temporária para doenças ou lesões preexistentes | 24 meses | 24 meses | 24 meses |
Observe onde a redução realmente pesa: internação eletiva cai de 180 para 60 ou 45 dias, e o grupo de exames e procedimentos mais complexos (g) cai de 120 para 45 ou 30. É a diferença entre esperar seis meses e esperar seis semanas.
E observe também onde ela não existe: fisioterapia e quimioterapia ficam em 90 dias, psicologia e terapia ocupacional em 120, transplantes em 180 e parto a termo em 300, para todos os grupos. Nenhuma carta muda esses prazos.
Como funciona a redução de carência
Grupo RCA
Enquadram-se no RCA:
1. Beneficiários sem plano anterior, ou vindos de qualquer operadora sem tempo mínimo de permanência. Atenção: para contratos PME, essa regra vale apenas para empresas a partir de 10 beneficiários. 2. Beneficiários com permanência de 3 a 12 meses em planos de quaisquer operadoras.
O primeiro caso é o que costuma passar despercebido: uma empresa com duas, cinco ou oito vidas e sem plano anterior não entra no RCA. Cumpre a carência contratual cheia.
Grupo RCB
Enquadram-se no RCB os beneficiários com permanência acima de 12 meses em planos das operadoras: Amil, Bradesco, CNU, Hapvida NDI, One Health, Porto Seguro, Samaritano, Santa Tereza, SulAmérica, Unimeds e Unimed Seguros.
É o grupo com a maior redução da tabela.
A regra de idade
A redução de carência vale para beneficiários com até 58 anos e 11 meses. A partir dos 59, os prazos contratuais valem integralmente, mesmo com plano anterior de anos.
Carta de permanência: o que ela precisa ter para valer
A carta de permanência é o documento emitido pela operadora atual que comprova o seu histórico. Sem ela, o prazo cheio se aplica.
Para ser aceita, precisa cumprir quatro requisitos:
- Ser emitida pela operadora atual — não pela corretora, não pelo RH
- Conter o período de permanência, com data de inclusão e de exclusão
- Estar datada em até 30 dias da vigência no plano anterior
- Referir-se a beneficiário ativo e adimplente na operadora anterior
A carta de permanência é o documento mais subestimado de uma migração. Sem ela, o prazo cheio vale.
A carta reduz. Não isenta.
Este ponto merece uma seção só para ele, porque é onde mora a promessa mal feita.
A carta de permanência não garante isenção de carência. Garante redução.
Quem promete “plano sem carência” está simplificando algo que não é simples — e criando uma frustração que vai aparecer no primeiro atendimento negado. A tabela acima mostra exatamente o que cai e o que não cai.
Prometer isenção de carência é fácil. Entregar redução com regra clara é o que evita frustração no primeiro atendimento.
Doença preexistente e a CPT de 24 meses
Se houver Doença ou Lesão Preexistente identificada pela equipe de gestão de saúde da operadora, aplica-se Cobertura Parcial Temporária de 24 meses para as patologias em questão.
Dois pontos importantes sobre a CPT:
Ela não impede a contratação. Você é aceito, declara a condição e cumpre o prazo para os procedimentos de maior complexidade relacionados àquela condição específica. Consultas, exames de acompanhamento e pronto-socorro seguem normalmente.
Nenhuma redução de carência diminui a CPT. Os 24 meses valem nas três colunas — CC, RCA e RCB. São mecanismos independentes.
E vale a franqueza: omitir uma condição de saúde na declaração é o pior caminho possível. A omissão pode ser caracterizada como fraude e levar à negativa de cobertura ou à rescisão do contrato — bem depois, quando você mais precisa. Declarar custa 24 meses de restrição parcial. Omitir pode custar o contrato inteiro.
Declaração de saúde e entrevista médica remota
O processo é simples e todo digital. Você recebe um link por e-mail ou WhatsApp para agendar a entrevista médica ou realizá-la no ato. Depois da entrevista, ainda é possível retificar informações.
Sem a entrevista, a proposta fica pendente — ela não avança para vigência.
💬 Já tem plano ativo? Envie a sua carta de permanência e a gente calcula exatamente quanto da sua carência pode ser reduzida, antes de qualquer assinatura. Fale com um especialista.
Perguntas frequentes
Quanto tempo de carência para internação no plano empresarial? Cento e oitenta dias pela carência contratual. Com redução, cai para 60 dias no grupo RCA e 45 dias no grupo RCB.
Qual a carência para parto? Trezentos dias para parto a termo, sem redução possível — o prazo é o mesmo nas três colunas. Urgências obstétricas seguem a regra de urgência e emergência, com 24 horas.
A carta de permanência elimina a carência? Não. Ela reduz prazos, conforme a tabela de RCA e RCB. Nenhum documento zera a carência.
Quem já tem plano há mais de 12 meses tem redução? Tem, desde que o plano anterior seja de uma das operadoras da lista RCB e que o beneficiário tenha até 58 anos e 11 meses.
O que é CPT e quanto tempo dura? Cobertura Parcial Temporária. Dura 24 meses e se aplica a procedimentos de maior complexidade relacionados a uma doença ou lesão preexistente declarada. Não é reduzida por carta de permanência.
Urgência e emergência têm carência? Vinte e quatro horas, para todos os beneficiários e em todos os produtos.
Existe limite de idade para redução de carência? Existe: a redução vale para beneficiários com até 58 anos e 11 meses.
O que fazer antes de assinar
Se você já tem plano hoje, peça a carta de permanência antes de pedir a exclusão. Depois de sair, ela fica mais difícil de conseguir, e o prazo de 30 dias corre.
Se você não tem plano e a sua empresa tem menos de dez vidas, planeje contando com a carência cheia — e considere isso na escolha da data de vigência.
Este artigo faz parte do guia completo do plano empresarial a partir de 2 vidas. Para o passo a passo da contratação e a lista de documentos, veja as regras para MEI e profissionais liberais. Para entender o que muda entre os produtos, compare os quatro planos.
Vera Cruz Plano de Saúde é marca da 2 Care Operadora de Saúde LTDA, registrada na ANS sob o nº 42.142-1. Prazos de carência, regras de redução e critérios de enquadramento são definidos pela operadora e pela regulamentação vigente, e podem mudar sem aviso prévio. Informações referentes às condições vigentes em 2026 para contratos coletivos empresariais. Confirme antes de contratar. Este conteúdo tem finalidade informativa e não substitui a leitura do contrato. Somos uma corretora de seguros autorizada, não a operadora.